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平安银行一季度净利润增长2.3% 个贷规模下降5%

摘要 小枫来为解答以上问题。平安银行一季度净利润增长2.3% 个贷规模下降5%,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!  记者曹媛深圳...

小枫来为解答以上问题。平安银行一季度净利润增长2.3% 个贷规模下降5%,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!

  记者曹媛深圳报道

  今日,平安银行(000001)公布2024年一季度报告,也拉开了上市银行2024年一季报披露的帷幕。

  根据一季报,平安银行一季度仍为营业收入同比下降,净利润保持增长。2024年一季度,平安银行实现营业收入387.70亿元,同比下降14.0%。净利润149.32亿元,同比增长2.3%。

  此外,平安银行净息差同比收窄。2024年一季度,净息差2.01%,较去年同期下降62个基点,“本行持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。”平安银行解释称。

  不仅平安银行一家面临营收下降、息差收窄的局面。近日,中泰证券(600918)预计上市银行今年第一季度营收同比降低1.4%。其中,预计今年第一季度净利息收入同比降低0.5%,其中资产规模贡献11.7%,净息差环比下降7bp;预计一季度上市银行净利润同比增加0.8%。

  根据沪深交易所公布的一季报预约披露时间,平安银行、杭州银行(600926)将率先公布“成绩单”。4月30日,42家上市银行的2023年年报及今年一季报将全部披露完毕。

  截至今日收盘,平安银行(000001.SZ)报收10.69元/股,下跌1.02%,市值为2074亿元。

  一季度净息差同比收窄62个基点

  进入2024年,平安银行延续2023年局面,仍为“增利不增收”。根据2024年一季度实现营业收入387.70亿元,同比下降14.0%。净利润149.32亿元,同比增长2.3%。

  对于营收下降原因,平安银行称,“2024年一季度,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响。”而受益于数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度等,平安银行净利润有所增长。

  值得注意的是,平安银行净息差同比收窄。2024年一季度,净息差2.01%,较去年同期下降62个基点。

  中泰证券分析称,上市银行在今年一季度息差的主要影响因素为LPR重定价以及存量按揭利率调整,“二者对大行和股份行影响较大,但股份行协议存款的调降对其负债端有一定的缓释。”

  就在今年3月,平安银行党委书记、行长冀光恒接受本报记者采访时表示,“首先,银行息差水平下降的趋势会持续。好的方面是对社会的减费让利,支持实体,但另一方面,银行作为一个经营单体,如果息差下降过快或者跌破某个临界点之后,会导致其内生资本补充能力的下降,进而影响到长期支持实体经济的能力。”

  那么,净息差的底部在哪?冀光恒认为平安银行息差大概率会下降至2%以下。“我们会在坚持资产投放质量优先的基础上,着力加强全成本管理,包括风险成本和非风险成本,降低息差下降对利润的影响。”他强调。贷款平均收益率整体下行

  在资产端,3月末,平安银行资产总额57293.98亿元,较上年末增长2.5%,其中,发放贷款和垫款本金总额34820.88亿元,较上年末增长2.2%。

  但记者发现,与上述数据形成对比的是,2024年一季度,本行发放贷款和垫款平均收益率4.94%,较去年同期下降85个基点。其中,企业贷款平均收益率3.79%,较去年同期下降34个基点,个人贷款平均收益率6.04%,较去年同期下降103个基点。

  为何发放贷款和垫款平均收益率同比下降?平安银行在一季报中解释称,“一是贷款市场报价利率(LPR)进一步下调,新发放贷款利率同比下行,叠加贷款重定价效应,贷款平均收益率整体下行;二是本行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,持续加大对制造业、绿色金融、高新产业(300832)等重点领域的信贷支持力度,引导贷款利率下行;三是本行主动调整资产结构,做大中低风险客群,提升优质资产占比。”

  另一方面,在负债端,平安银行负债总额52438.22亿元,较上年末增长2.5%,其中,吸收存款本金余额34523.05亿元,较上年末增长1.3%。其中,企业存款较上年末降低0.1%,个人存款较上年末增长3.9%。

  此外,在风险抵补能力方面。3月末,平安银行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额占比1.42%,与上年末持平;拨备覆盖率261.66%。

  但值得注意的是,平安银行的资本充足率在提升。3月末,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至9.59%、11.26%及13.79%,均满足监管达标要求。平安银行称这得益于净利润增长、资本精细化管理等因素。个人贷款余额较年末降5%

  零售业务向来是以平安银行为代表的股份行的强项。记者了解到,平安银行目前的战略方针是坚持“零售做强、对公做精、同业做专”。

  今年一季度,平安银行的零售业务表现如何?首先,在负债端,3月末该行个人存款余额12550.81亿元,较上年末增长3.9%;代发及批量业务带来客户存款余额3135.65亿元,较上年末增长4.8%;一季度个人存款日均余额12361.67亿元,较去年同期增长14.2%。

  零售资产业务方面,2024年3月末,平安银行个人贷款余额18781.30亿元,较上年末下降5.0%,其中抵押类贷款占比60.0%。

  但记者发现,在上述个人贷款中,除住房按揭贷款较上年末基本持平,经营贷、消费贷、信用卡应收账款余额都有所下降。

  具体来看,住房按揭贷款余额3028.74亿元,较上年末基本持平;经营性贷款余额5815.62亿元,较上年末下降5.4%;消费性贷款余额5107.20亿元,较上年末下降6.3%;信用卡应收账款余额4829.74亿元,较上年末下降6.1%。

  其中,记者对比发现,消费性贷款余额下降幅度最大,消费性贷款的不良率也是贷款项目中同比增长最多的,为0.16个百分点。从上述数据也能看出,目前居民出于预防性储蓄考虑,会增加储蓄,减少消费。

  私行财富方面,3月末,该行零售客户数12584.39万户;财富客户140.66万户,较上年末增长2.1%;管理零售客户资产(AUM)40827.12亿元,较上年末增长1.3%。

  但记者梳理发现,受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响,平安银行财富管理手续费收入同比下降。据统计,2024年一季度,该行财富管理手续费收入10.74亿元,主要包括代理个人保险收入2.48亿元、代理个人理财收入2.56亿元及代理个人基金收入4.94亿元。

  此外,在对公业务方面,记者了解到,平安银行目前聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”。3月末,企业存款余额21972.24亿元,较上年末基本持平;企业贷款余额16039.58亿元,较上年末增长12.2%。

  资金同业业务方面。2024年一季度,该行债券交易量的市场份额为3.1%,同比上升0.2个百分点。一季度,该行绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量154亿元,同比增长3.8%;境内外机构销售的现券交易量8,475.74亿元,同比增长33.8%;

  机构销售方面,3月末,该行通过“行e通”平台销售的第三方基金产品余额达2,555.56亿元,较上年末增长37.7%;资产托管方面,3月末,该行托管净值规模8.80万亿元,较上年末增长1.1%。公募基金托管及第三方基金销售监管规模1.84万亿,较年初增长5.1%;企业避险方面,一季度,在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达8,414户,同比增长10.0%。

来源:21世纪经济报道

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