又一股份行披露一季报 兴业银行营收同比增速由负转正
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记者周妙妙深圳报道
4月25日晚间，兴业银行（601166）(601166.SH)披露2024年一季报。报告期末，该行资产总额接近10.26万亿元，较2023年末增加989.29亿元。其中，存款规模5.10万亿元，贷款总额接近5.55万亿元。
值得关注的是，该行营收同比增速由负转正，实现营业收入577.51亿元，同比增长4.22%；归母净利润同比下降3.10%，相较于2023年末的同比下降15.61%大幅收窄，实现243.36亿元。
记者发现，营收增长主要得益于利息净收入、债券类资产投资收益的同比增加以及费用支出的压降。而归母净利润的同比下降主要受减值计提的同比增加影响。
据麦肯锡发布的《中国银行业如何穿越寒冬：实施攻守兼备的α战略》，当下，在“优质资产荒”、存贷利差收窄、不良率上涨等挑战下，稳健的资产负债表是银行实现α增长的前提保障。
上述机构认为，银行需要多元化的资产组合以及更为平衡的负债端；并打造多元化的生息资产组合，降低对单一生息资产的依赖。
整体来看，该行一季度相关业绩指标回温或与其近年来持续推动的“资产负债表再重构”工作存在一定关联。持续推动资产负债表再重构对公贷款较上年末增加2171.45亿元
作为兴业银行业务转型的主要抓手，一季报显示，该行“资产负债表再重构”进展进一步加速。
在此前召开的2023年三季度业绩说明会上，兴业银行行长陈信健曾公开表示：“良好的资产负债表，应该是‘轻资产、轻资本、高效率’的资产负债表；应是‘对公、零售、金融市场’三大板块均衡发展的资产负债表；应与全国经济、区域经济结构匹配，并和产业经济结构保持一致。”
资产端，他表示，重在提升中小企业、投资级企业、零售客户等轻资产业务的占比。
记者了解到，2024年1月1日起，《商业银行资本管理办法》(以下简称《资本新规》)实施后，中小企业、投资级企业、零售客户等相关风险权重降低，有利于提升银行资本充足率，进而引导银行将金融资源向实体经济等领域倾斜。海通国际也在研报中分析，《资本新规》中，对公、零售、小微等风险权重降低。
具体来看，对公方面，报告期内，该行对公贷款(不含票据)较2023年末增加2171.45亿元，新投放贷款平均利率4.10%，据该行介绍，增量和价格继续保持股份制商业银行较好水平。
同时，该行业务转型及资产布局与实体经济转型方向同频。一季度，该行科技金融贷款、绿色金融贷款较2023年末增长7.54%、7.66%，普惠金融贷款、数字金融贷款等也保持增长。
业内人士表示，商业银行通过满足实体经济定制化、综合化、多元化的融资需求，既能寻找新的业务机遇，向结构调整要收益；同时能享有更优的资本占用计量系数。
而保持充足的自有资本金，被视为商业银行抵御风险的最终防线，这也是当前环境下商业银行向“轻资产、轻资本”转型的重要内在动因。
零售贷款方面，该行一季报显示，受个人住房及消费信贷需求放缓影响，零售贷款较上年末减少299.73亿元，但零售经营贷较上年末增长2.63%。同时，该行零售客户数继续增长，报告期末约为1.03亿户，较上年末增长1.54%。其中，零售贵宾客户、私行客户较上年末分别增长2.15%、1.56%。
来源：兴业银行2024年一季报净息差环比下降2BP存款付息率同比下降12BP
对于“资产负债表再重构”中负债端的工作思路，兴业银行行长陈信健曾表示，要重在夯实存款基础、优化存款结构，以支付、代发、收单等为抓手，推动结算性存款上量。
当前，整个银行业已全面进入“低息差、低利润、低增长”的新常态，净息差收窄持续承压，盈利能力面临挑战。这一背景下，把控制负债成本成为银行业稳定息差的关键抓手。
“息差是2024年兴业银行最关注的指标。”在2023年度业绩发布会上兴业银行计划财务部总经理林舒曾表示。
他表示，LPR下调、存量按揭重定价等因素会影响兴业全年息差13个BP，到年底预计息差保持在1.8%以上，将加强对存贷款利率的控制，提高低成本结算性存款占比，力争全年付息率能进一步下降。
从一季度表现来看，该行净息差为1.87%，环比下降2BP，同比下降10BP；在保持存款规模稳定在5.10万亿元基础上，实现存款付息率同比下降12BP至2.12%，成本管控取得预期成效。信用减值损失同比增长46.03%营收同比增速由负转正
资产质量方面，不良贷款、关注类贷款有所增长。
一季度末，该行不良贷款率1.07%，与上年末持平，不良贷款余额594.20亿元，较上年末增加9.29亿元。关注贷款率小幅波动，较上年末上升0.15个百分点至1.70%，关注类贷款余额943.98亿元，较上年末增加99.49亿元。
对于上述贷款的增长，该行表示，一方面受宏观经济结构转型、房地产市场调整等因素影响，另一方面公司持续做实风险分类，将部分未逾欠、存在风险隐患的项目主动下调关注类，督促经营机构加大潜在风险项目的处置。
同时，该行表示，针对潜在风险充分计提减值，增强风险抵御能力。一季报显示，报告期内，该行计提减值160.56亿元，信用减值损失同比增长46.03%；报告期末，拨备覆盖率245.51%，较上年末提高0.30个百分点；拨贷比2.63%，与上年末持平；非信贷类资产拨备覆盖水平提升。
整体来看，受益于资产负债结构的优化、债券投资收益同比增长以及费用支出压降，即便计提减值同比大幅提升的基础上，该行营收实现了同比增速实现由负转正；归母净利润同比降幅也大幅收窄。
数据显示，该行利息净收入实现正增长，达到372.42亿元，同比增长5.09%；非息净收入稳健增长，达到205.09亿元，同比增长2.69%；实现拨备前利润435.40亿元，同比增长7.23%。
值得注意的是，报告期内，该行实现其他非息净收入143.11亿元，同比增长16.16%，据悉，主要是债券类资产投资收益同比增加。截至2024年3月末，该行债权投资金额约1.72万亿元。
来源：21世纪经济报道
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