2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨恒生电子：赋能金融机构数智化升级
小枫来为解答以上问题。2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨恒生电子：赋能金融机构数智化升级,这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧~.~！
导读
恒生电子（600570）股份有限公司(600570.SH)
恒生电子赋能金融机构数智化升级(典型案例)
近年来，金融财富资管行业取得了长足进步。从长期看，国民财富积累和资产配置结构调整将推动市场规模进一步扩容，财富资管机构也将向着新的发展模式转型。
在财富端，财富管理机构需要从过去的“卖方销售”向“买方投顾”转变。在资管端，费率改革下，被动投资产品和另类投资产品崛起，投资决策从收益驱动型向风险驱动型转变。同时，财富资管机构的营销、资配、交易与运营、投后服务等业务环节呈现双向延伸、相互赋能的融合趋向。
当下，大模型、大数据、云计算等技术的创新应用成为金融业务转变的核心驱动力之一。基于新兴的数智技术，恒生电子助力财富资管机构建立金融科技3.0平台，全面支持财富管理、资产管理等业务步入“数智驱动”时代。
财富管理3.0：以资产配置为核心引擎，赋能以客户为中心的买方投顾体系建设
财富管理业务正从卖方销售模式向买方投顾模式转型。一方面，机构围绕大众、高净值、机构、企业客群形成客户分层、精细化经营，进而建立长期资产配置体系，打造一体化、线上化、智能化、专业化投顾服务体系；另一方面，头部机构陆续以客户为中心推动业务重构，形成大财富、大投行、大机构的组织架构，实现客户共享和业务协同。
财富管理3.0着重围绕客群经营、专业规划与配置、顾问服务三大关键环节进行数智化平台建设，建设贯穿客户旅程的财富管理一体化平台，本质是构建数智化资产配置体系，实现1+N总部赋能体系的落地，支撑财富顾问提升专业性，最终为各类投资者提供更优质的投资理财产品和解决方案、满足客户多元化的资产配置需求。
典型案例：恒生电子We6新一代资产配置平台
近年来，恒生电子协同头部银行、证券公司、基金公司等全面开展财富管理数字化转型规划，围绕“客群分层，精细运营”，实现底层大类资产研究体系、产品运营体系、资产配置体系等多业务中心，构建大财富管理生态。
为此，恒生电子打造We6新一代资产配置平台，为金融产品团队提供高效的运营、研究体系，为理财经理、投顾人员提供便捷、专业的展业工具，助力金融机构提供标准化和定制化相结合的配置服务及顾问式服务。
We6新一代资产配置平台具备多重核心能力，包含产品360画像、多元化产品货架、产品评价体系、产品运营工厂、产品智能风控、产品精选推荐、产品研究分析、经营业务看板、资产配置工厂、场景化财富规划、私人定制工厂、智能资产检视、投后陪伴管理、策略算法模型等。
We6资产配置平台采用微服务架构，运用了大数据、人工智能等前瞻性技术，以资产配置能力为基石，构建产品运营中台，强化财富管理投研体系。
目前，恒生We6资产配置平台已与中国银行、宁波银行、中信建投（601066）证券、国泰君安证券、易方达基金等近百家金融机构实现全面应用合作。
资产管理3.0：围绕交易全生命周期管理，打造IBOR核心业务底座，建设新一代投资交易管理平台
投资管理业务正从收益驱动模式向风险驱动模式转变，原来基于产品视角构建的烟囱式系统，现在需要从风险管理维度进行打通。
资产管理3.0建设中，资管机构需要建设核心业务底座IBOR(Investment Book of Record)，将整个资管投资数据拉通，基于完整、准确、及时的投资数据帮助投资经理在投资管理环节上提升效率、构建主动管理差异化竞争力。
此外，投资业务品种增多，需要提供全品种投资交易平台，实现全业务品种、全流程、全方位合规管控需求，交易执行通道需要有更低的延时，更大的容量，满足高并发高速率的交易执行需求。
典型案例：恒生电子新一代投资管理平台O45
恒生电子新一代投资管理平台O45，延续了恒生在资产管理领域的领先优势，为专业机构投资者提供一站式的数智化资产管理解决方案。
O45覆盖了资产管理业务全生命周期流程，既是传统投资交易系统的全新升级，也包含投资组合管理、指令管理、风险管理、合规管理、实时投资交易账簿(IBOR)等核心子系统，帮助客户打通投管、投交业务运行环节、提高投资管理及交易效率，降低合规风险。
——投资品种完善：基于微服务架构，研发了权益、固收、衍生品、境外投资等全业务品种的投资管理平台。
——实时投资交易账簿(IBOR)：吸收Summit、Fusion产品领先架构，基于恒生交易全生命周期处理能力，提供准确、实时、可靠的实时投资交易账簿，应对投资经理“千人千面”投资管理场景。
——统一终端管理：针对不同角色提供专属工作台，实现了操作型平台向服务型平台的升级。
——统一风控：提供了事前事中事后一体化风控方案，采用极速内存合规风控，支持全资产、跨系统、联合风控。
——全面开放：提供全面开放的生态系统，方便用户自研对接扩展，实现资管机构间互联互通。
此外，O45的信创适配工作正紧跟行业自主创新建设需求全面加速。目前，O45已实现了从服务器、操作系统、数据库到中间件等基础软硬件到上层应用的全栈信创适配，并融合了稳、敏、子三态设计理念和低时延技术，大大提升系统性能表现和建设效能。
目前，金融机构对于数字化转型的必要性已高度认同，但对数字化转型的认知程度参差不齐。目前金融机构数字化转型大概有三个阶段。
1、起步阶段：数字化转型约等于金融科技。该阶段普遍对数字化转型定义没有达成共识存在、不清楚数字化转型如何做、有何价值等问题。
2、中级阶段：对数字化转型有一些认知，认为数字化转型是业务和技术融合带来新的产品/服务，但存在业务合规性风险、新业务缺乏战略方向规划等问题。
3、高级阶段：这一阶段业务不再“野蛮生长”，而是将所有业务全部打散后与场景融合，形成新的商业模式和服务形态，再与平台相结合，提供客户全生命周期的综合业务服务链。
针对数字化转型趋势，金融机构可以从两个方面进行建设。
一方面，机构需要加大数字金融投入，其核心在于“123”。即一个核心(资产配置和组合)、两个驱动力(数据驱动和AI驱动)、三个运营(客户运营、产品运营和投顾运营)。
其中，客户运营即通过构建客户标签、洞察客户需求，为客户提供全生命周期的全业务链服务；产品运营则根据客户需求提供相应的产品配置组合，形成千人千面的财富管理服务；而投顾运营则是“提供无处不在、有温度的专业金融服务”。
另一方面，从组织和文化着手建设数字化体系。围绕以客户为中心的理念，构建敏捷性组织并加强数字文化建设，引导员工对数智金融达成共识，形成以客户为中心的组织形态和业务变化。
来源：中国上市公司协会
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