南京银行无锡分行加码投贷联动 助力“科技—产业—金融”良性循环
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近日，南京银行（601009）无锡分行成功推动无锡源工三仟科技有限公司获得近亿元A轮及A+轮股权融资，这是该分行继今年年初为该企业发放1000万元综合授信后，为企业提供的又一笔资金支持,标志着该分行科创金融“投贷联动”业务的新突破。
今年以来，南京银行无锡分行充分运用“贷款+外部直投”投贷联动模式，为多家重点科技企业提供了直接融资和间接融资“两条腿走路”的支持模式，进一步提升了科技创新型企业的融资可得性，助力“科技—产业—金融”良性循环。
提早服务、持续陪伴——转变思维看“未来”
科技型企业融资难，难在初创期，这是行业内一大共识。一个重要原因是，初创期科技企业盈利模式尚不成熟，且缺乏抵押物，如何前瞻地向这些企业提供优质信贷服务，对于银行来说非常具有挑战性。
无锡源工三仟科技有限公司（以下简称“源工三仟”）成立于2022年底，专注于X-Ray无损检测技术和计算机视觉技术的交叉研究应用，在高性能智能检测算法和CT三维重建算法及X-Ray工业软件研发领域处于国际领先水平，但企业在成立初期以轻资产模式运营，以传统的银行审批逻辑很难取得融资。
“当时在与企业沟通之后，我行率先给予了企业1000万元的流动资金贷款。”南京银行无锡分行科技金融服务中心负责人表示，对于一家成立不到两年的科技型企业来说，很少有银行能够通过信用方式给到这样的企业1000万元的授信。这份向早、向小倾斜的“底气”背后，是科技金融政策引导下，南京银行服务科创的思维之变和模式之变。
南京银行无锡分行运用新型信贷理念，从“看资产”到“看知产”，从“看当下”到“看未来”，从“扶一把”到“伴全程”……逐渐重塑了独特的科技金融信贷文化，在信贷审查中选择软化科创企业财务指标，着眼于企业的团队完整性、技术领先性等可以决定未来现金流的“软信息”。
随着时间流逝，源工三仟的业务快速增长，资金需求量也越来越大。南京银行无锡分行在获悉此情况后，联合优质的外部投资机构，又为企业制定了“小股权+大债权”的综合金融服务方案，并通过总行投贷朋友圈积极寻找其他创投机构对接，最终以南京银行“政银园投”模式落地数百万元为契机，撬动近亿元A轮及A+轮投资款落地，通过“股+债”的模式为公司业务的快速发展提供了充足的动力。
协同创新、多方共赢——苦练内功拼“专业”
为了写好科技金融这篇大文章，南京银行无锡分行以“做科企贴身管家”为服务目标，持续完善“机构专、流程专、政策专、队伍专、战略专、产品专”六专服务机制，优化金融服务、创新融资方式，不断将金融“活水”输入创新一线。同时，积极开展“投贷联动”业务探索，不断丰富科技金融生态圈，努力为科创企业提供全生命周期的接力式金融服务。
2015年开始，南京银行率先在国内推出“小股权+大债权”投贷联动业务模式，针对科技型企业“轻资产、重技术”特性，给予“股+债”的综合金融服务。该模式基于“商行+投行”理念，服务初创初成长科技型企业，联合外部投资机构进行单户比例不高于3%的股权投资，并结合企业未来2-3年业务发展规划，一户一策，配套最高不超过8000万元的大额债权支持，帮助企业快速成长，并增强其外部融资能力。该模式打破了传统信贷供给难题，解决了初创、初成长科企既要开拓市场又要加大研发投入的资金困难。
在高质量发展新要求下，南京银行以科技金融创新为转型方向，积极探索“股权融资+债权融资+资源赋能”有机融合新业态，对“小股权+大债权”投贷联动模式进行升级，首创“政银园投”投贷联动新模式。该模式由银行与政府部门联合，以高新园区为载体，围绕不同园区产业特点，选择具有产业整合能力的垂直化投资机构，共同为园区内科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”服务。
2021年9月，南京银行无锡分行与无锡新吴区政府、投资机构金雨茂物共同设立金吴创投“政银园投”基金，持续为辖区内的科技型企业提供“股权投资+信贷资源+政策支持”全方位服务。截至2024年6月末，金吴创投“政银园投”基金共落地13户，总投资额度超1亿元，南京银行无锡分行配套授信超1亿元。
今年4月，在江苏省科学技术厅的指导下，南京银行升级“贷款+外部直投”投贷联动模式，推出“科创鑫贷投”模式。南京银行无锡分行积极行动，与国联新创“青商基金”、无锡高新区科产集团“科创产业母基金”、江阴科技局“科创基金”等政府相关部门和国有创投机构开展联动沟通，推进科技企业投贷联动项目落地见效。
下一步，南京银行无锡分行将进一步加大对科技金融的支持力度，继续完善包括投贷联动模式在内的创新实践，提高科创企业与金融供给的精准对接，加速赋能科技企业。
来源：扬子晚报网
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