沪农商行：高度重视投资者回报体验
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本报记者黄一灵
9月下旬，上海农商银行(股票简称“沪农商行（601825）”)正式派发2024年中期现金分红。这是A股首家实施2024年中期现金分红的上市银行。
“中期现金分红安排是我行综合考量业务发展、资本水平和股东诉求后的决策，充分表明我行有意愿、有能力、有底气给投资者带来稳定可靠并领先的投资回报。未来我们将持续高度重视投资者回报体验，把维护股价稳定、提升市值表现与现金分红可预期性作为重要管理目标。”沪农商行党委书记、董事长徐力日前在接受中国证券报记者专访时表示。
提升现金分红水平
2024年以来，A股银行板块在“高股息”逻辑的带动下，市场热度和股价表现明显提升。值得一提的是，新“国九条”出台后，A股上市银行纷纷提出了中期现金分红的计划。
9月25日，沪农商行正式实施2024年中期利润分配，对普通股每股派发现金0.239元(含税)，共计派发现金23.05亿元，成为A股首家实施2024年中期现金分红的上市银行。
“提升现金分红水平，我们有意愿、有能力、有底气。”徐力表示，沪农商行2024年中期现金分红比例提升至33.07%。截至2024年上半年末，沪农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较2024年年初有所提升。近年来，沪农商行不断优化资源配置，持续强化资本精细化管理，推动全行践行“轻资本”发展模式，促进资本使用和回报有效平衡。
数据显示，沪农商行自2021年上市以来，每年现金分红比例始终保持在当年归母净利润的30%以上。截至目前，沪农商行累计派发普通股现金分红146.59亿元，是IPO募集资金总额的1.71倍。
徐力称：“我行历来高度重视股东回报，参考近年来同业的现金分红整体水平，我行的分红比例在同业银行中处于中高水平。”
新“国九条”提出，制定上市公司市值管理指引，研究将上市公司市值管理纳入企业内外部考核评价体系。当下，提高投资者回报已成为市值管理的重要方式。
徐力透露，沪农商行未来将持续高度重视投资者回报体验，把维护股价稳定、提升市值表现与分红可预期性作为重要管理目标，持续凸显上市公司的“温度”。此外，沪农商行将探索把ESG(环境、社会和公司治理)融入市值管理的路径，提升长期投资价值。
坚持特色市场定位
沪农商行成立于2005年8月，是由国资控股、总部设在上海的法人银行。徐力表示：“面对银行业越来越同质化的竞争，惟有差异化定位，不断提升专业水平和能力，才能摆脱规模竞争，提升盈利能力和品质。对于沪农商行而言，我们始终坚持面向‘三农、小微、科创、社区居民’四个特色市场的定位。”
以科创金融为例，近年来这已成为各大银行的“兵家必争之地”，但科技创新的专业性、波动性和高成长性对银行专业化水平提出了更高要求，背后涉及银行专营机构、产品体系、人才队伍、风险防控等方面的改革创新。
为打造自身的科创金融优势，徐力介绍，沪农商行从体制和产品服务方面发力，如针对因怕担责而“不敢贷”的情况，在差异化考核激励、集中化专职审批、尽职免责等层面制定配套支持政策；针对因金融产品与企业现状脱节而“不能贷”的堵点，推出生物医药临床贷、“鑫动能”研发贷等创新产品，持续丰富产品体系。
截至2024年6月末，沪农商行对科技型企业的贷款余额为1085.56亿元，较2023年年末增长17.34%；科技型企业贷款客户数达3966户，较2023年年末增长21.10%。
推行资本精细化管理
资本对于银行而言是重要的战略资源。特别是自《商业银行资本管理办法》(简称“资本新规”)正式实施以来，银行业整体面临一定的资本压力。
不过，资本新规实施后，沪农商行的资本充足率不降反升。数据显示，截至2024年上半年末，沪农商行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.15%、14.71%、14.68%，分别较2023年年末提升1.41个百分点、1.36个百分点和1.36个百分点。
“资本新规实施差异化的资本监管和更加细化、风险敏感度更高的计量规则，我行不同业务板块的资本占用有升有降，资本新规整体对我行资本充足率有提振效应。”徐力称，近三年沪农商行风险加权资产(RWA)增速均不高于总资产增速，规模增长对资本的消耗逐步减少，该行正逐步朝着内涵集约化经营迈进。
在徐力看来，银行只有保证资本的充足，才有能力投放更多信贷及其他资产用于支持实体经济发展，并为股东创造更好的回报。“当然，我们不认为资本充足率越高越好，过高的资本充足率会导致资本闲置和低效，并会稀释股东回报。”徐力称。
在应对资本新规方面，未来沪农商行是否会在业务发展及管理上作出调整？徐力称，沪农商行将以资本新规的实施为契机，积极提升资本精细化管理能力，建设完善符合资本新规导向的内部资本管理机制，引导全行持续优化内部资本资源配置，信贷投向重点支持科技、普惠、绿色、零售等业务发展，提升资本使用效率，增强内生资本积累能力。
来源：中国证券报
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